Orçamento Familiar

Fugindo um pouco do nosso foco, achei esse artigo interessante, o qual "despejo no blog...

O orçamento familiar não é apenas "Anotar as despesas realizadas".
O orçamento envolve: planejar, eleger prioridades, controlar seu fluxo de caixa.
O orçamento irá ajuda-lo a entender seus hábitos de consumo.

A elaboração do orçamento familiar não é uma tarefa fácil, porém, é necessária para quem tem planos para o seu futuro e o de sua família.
Estabelecer objetivos comuns e conversar francamente sobre as finanças com a família é o caminho para que cada um esteja comprometido e faça sua parte.
É a forma de garantir a estabilidade das finanças no presente, visando prevenir o futuro.

Como fazer:

1. primeiro passo do orçamento é identificar para onde está indo o dinheiro:
   discrimine as despesas fixas: luz, gás, água, telefone, aluguel, condomínio, transporte, educação, assistência médica, alimentação, e outras.
   Considere, também, despesas eventuais, como: remédios, consertos em geral, cabeleireiro, oficina mecânica, lazer, vícios, prestações, taxas, impostos, cheques pré datados e outras.
2. Com esse levantamento feito, você deve projetar o orçamento para os próximos meses, considerando as despesas sazonais como volta às aulas, IPVA, licenciamento, datas comemorativas (Dia dos Pais, das Mães, dos Namorados, da Criança, Natal, Páscoa etc.), férias para a família. Lembre-se que elas podem representar um gasto substancial em seu orçamento.
3. Discrimine as receitas: salário, rendas, etc.
   utilize o valor líquido recebido.
4. Faça o balanceamento das receitas e despesas mensais: receitas (-) despesas.
   Reserve uma parcela de suas receitas para investimentos.

Hora dos ajustes

Identifique gastos que podem ser eliminados ou reduzidos.
Não é fácil mudar hábitos da noite para o dia. Converse com a família, o aprendizado da austeridade no trato das finanças e o atingimento das metas irá compensar os eventuais sacrifícios e descontentamentos passageiros.

Compare seus gastos com a média. Veja os dados da POF – Pesquisa de Orçamentos Familiares do IBGE, por tipo de despesa e Região.

Despesas de consumo - POF IBGE

Distribuição das despesas de consumo monetária e
não-monetária média mensal familiar, por tipos de despesas,
segundo a situação do domicílio, Grandes Regiões e Unidades da Federação
Situação do domicílio, Grandes Regiões e Unidades da Federação	Distribuição das despesas de consumo monetário e não-monetário média mensal familiar (%)
	Total	Tipos de despesa
		Alimen- tação	Habi- tação	Vestuário	Trans- porte	Higiene e cuidados pessoais	Assis- tência a saúde	Educação	Recrea- ção  e cultura	Fumo	Serviços pessoais	Despesas diversas
Brasil	100,00	20,75	35,50	5,68	18,44	2,17	6,49	4,08	2,39	0,70	1,01	2,79
Situação do domicílio
Urbana	100,00	19,58	36,11	5,67	18,49	2,17	6,59	4,32	2,51	0,68	1,05	2,84
Rural	100,00	34,12	28,66	5,74	17,88	2,14	5,39	1,46	1,00	0,83	0,58	2,19
Norte	100,00	27,19	33,42	7,29	15,70	3,00	4,90	2,30	2,17	0,69	0,79	2,56
Nordeste	100,00	26,79	32,27	6,82	16,01	2,95	5,98	3,28	2,05	0,58	0,95	2,32
Sudeste	100,00	18,89	36,67	5,13	18,44	1,94	6,91	4,70	2,55	0,74	1,10	2,93
Sul	100,00	19,95	35,46	5,73	20,65	1,90	6,16	3,47	2,31	0,69	0,84	2,86
Centro-Oeste	100,00	18,09	35,86	5,90	20,77	2,13	6,40	4,05	2,29	0,66	1,10	2,76
Fonte: IBGE, Diretoria de Pesquisas, Coordenação de Índices de Preços, Pesquisa de Orçamentos Familiares 2002-2003.
Nota: O termo família está sendo utilizado para indicar a unidade de investigação da pesquisa "Unidade de Consumo", conforme descrito na introdução.
Tabela 1.1.11 - Distribuição das despesas de consumo

Os dados da POF estão estratificados, também, por faixa de renda.

Gerenciando os gastos

Ao fazer suas compras é importante lembrar que o comércio disponibiliza diferentes formas de pagamento. Evite comprometer seu orçamento, analise a necessidade da compra.

• À vista – opte por esta forma de pagamento. Você pode obter bons descontos.
• A prazo – fique atento às taxas de juros cobradas no financiamento, compare o preço à vista com o total das parcelas e lembre-se que:

• Mesmo no parcelamento "sem acréscimo" geralmente estão embutidos altos juros.
• Atrasos no pagamento da prestação de financiamento implicam multa de até 2% .
• É assegurada ao consumidor a liquidação antecipada dos débitos, total ou parcialmente, mediante a redução proporcional dos juros e demais acréscimos.

Gerenciando os investimentos

Os investimentos devem ter objetivos definidos: fundo de emergência, férias, previdência, compra de automóvel, etc.

Questões importantes que o investidor deve observar:

• Qual o objetivo ao fazer este investimento?
• Qual é a expectativa de rentabilidade?
• Quanto tenho disponível para investir?
• Quando vou precisar desse dinheiro?
• Tenho todas as informações sobre este tipo de investimento?
• A diversificação da minha carteira é consistente com meu perfil de risco?
• Acompanhe a performance do(s) seu(s) investimento(s).

Os meios de pagamento

• Cheque / cartão de débito - é uma ordem de pagamento à vista. Ao emiti-lo, lembre-se de que ele será descontado imediatamente.
• Cheque pré-datado - é um acordo informal entre fornecedor e consumidor. Se você for utilizá-lo como forma de pagamento, faça constar do pedido, da nota fiscal ou do orçamento os números dos cheques e as datas previstas para os descontos . Esta é a sua única garantia caso o fornecedor venha a depositá-lo antes do combinado.
• Cheque especial - evite entrar no limite do cheque especial, já que as taxas de juros costumam ser muito elevadas; não faça desse limite um segundo salário.
• Cartão de crédito / parcelado no cartão - o controle das despesas realizadas com cartão exige cuidados. Verifique a conveniência de ter mais de um cartão, não se esquecendo de incluir em seu orçamento, as anuidades do(s) cartão(ões). Pague a fatura integralmente na data do vencimento. Além da multa de até 2% por atraso no pagamento, os juros cobrados no parcelamento do saldo devedor são muito altos. Em situação de inadimplência, seu cartão poderá ser cancelado.

Importante: A prosperidade começa com o controle do fluxo de caixa, seja para as Pessoas, as Empresas ou os Governos.

Benigno Ares
Economista